3 апреля 2020 года вступил в силу 106-ой Федеральный закон, который даёт возможность заёмщикам получить отсрочку платежей по кредитам и займам, если они оказались в сложной жизненной ситуации в условиях пандемии коронавируса.
По закону граждане могут обратиться за предоставлением отсрочки платежей по кредитам и займам на срок до шести месяцев, если их доходы за месяц, предшествующий дате подачи заявления, снизились не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. Эта отсрочка и есть кредитные каникулы. Заёмщик сам определяет длительность льготного периода в зависимости от своих потребностей. По одному кредиту (займу) льготный период предоставляется только один раз.
Льготный период распространяется на все виды кредитов и займов, полученных в банках, микрофинансовых организациях и кредитных потребительских кооперативах. При этом Правительством России установлен максимальный размер кредитов, по которым можно получить отсрочку:
— по кредитным картам – 100 тыс. рублей;
— по потребительским кредитам – 250 тыс. рублей для физических лиц и 300 тыс. рублей – для индивидуальных предпринимателей;
— по автокредитам – 600 тыс. рублей;
— по ипотеке лимиты зависят от региона: 4,5 млн рублей в Москве, 3 млн в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе, 2 млн рублей в остальных регионах, в том числе в Кировской области.
Если заёмщик не соответствует определённым законом критериям, банк может предложить ему реструктуризацию кредита по собственным программам.
Реструктуризация – это уменьшение платежей по кредиту, чтобы он стал для заёмщика более подъёмным. Обычно размер платежей уменьшается за счёт увеличения срока кредита.
Но бывают и другие варианты реструктуризации. Например, заёмщику могут предоставить льготный период, когда в течение определённого времени он выплачивает только проценты или, наоборот, только основной долг.
Не все граждане понимают разницу между кредитными каникулами по закону и реструктуризацией кредита или займа по собственной программе кредитора. Некоторые финансовые организации пользуются этим и предлагают заёмщикам, которые вполне соответствуют критериям закона, собственные менее выгодные программы реструктуризации. Иногда информация о различных возможностях реструктурировать кредит или заём не размещается на сайте финансовой организации или скрыта в глубине сайта.
Помимо этого, при осуществлении поведенческого надзора Банк России выявлял случаи, когда заёмщиков приглашали с документами в офис, отказываясь принимать заявление о кредитных каникулах дистанционно, хотя должны это делать в соответствии с законом и рекомендациями Банка России.
Чтобы исключить нарушения со стороны финансовых организаций, Банк России направил банкам, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам информационное письмо, в котором указал на недопустимость таких практик и рекомендовал им улучшить качество информирования заёмщиков.
В частности, финансовым организациям рекомендовано информировать заёмщиков всеми возможными способами обо всех существующих вариантах реструктуризации, а также о порядке начисления процентов и возвращения к графику платежей, всех правилах и особенностях оформления различных видов кредитных каникул, отсрочек и льгот. Заёмщик должен понимать разницу между альтернативными способами реструктуризации и делать выбор, будучи проинформированным.
Кредиторам рекомендовано:
— фиксировать обращения заёмщика с требованием об установлении льготного периода. Подтверждением данного факта может стать, например, запись телефонного разговора с клиентом. Ведь заявление на кредитные каникулы заёмщик может подать, в том числе, позвонив с номера мобильного телефона, который записан как контактный в кредитном договоре;
— фиксировать волю заёмщика относительно способа и условий реструктуризации.
Если заёмщик считает, что при предоставлении реструктуризации его права нарушены, он может обратиться в Банк России, позвонив на горячую линию по телефону 8-800-300-3000 или направив жалобу через интернет-приёмную на официальном сайте Банка России.

(5 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...